Auslandskrankenversicherung ohne Wohnsitz in Deutschland: So geht's 2025

“Ich habe meinen Wohnsitz in Deutschland abgemeldet – kann ich trotzdem eine Krankenversicherung abschließen?”

Die gute Nachricht: Ja, das geht!

Die schlechte: Nicht bei allen Anbietern.

Als digitaler Nomade seit 2021 ohne festen Wohnsitz kenne ich die Herausforderung nur zu gut. In diesem Guide zeige ich dir genau, welche Versicherungen dich auch ohne deutschen Wohnsitz absichern – und welche rechtlichen Fallstricke du kennen musst.

Das Problem: Warum verlangen Versicherungen einen Wohnsitz?

Deutsche Versicherungen & Wohnsitzpflicht

Viele deutsche Auslandskrankenversicherungen haben in ihren Versicherungsbedingungen stehen:

“Der Versicherungsnehmer muss zum Zeitpunkt des Vertragsabschlusses einen Wohnsitz in Deutschland haben.”

Warum?

1. Regulatorische Gründe: BaFin-Regulierung gilt primär für in Deutschland ansässige Personen
2. Vertragsrecht: Deutscher Gerichtsstand bei Streitigkeiten
3. Rückkehr-Logik: Die Versicherung geht davon aus, du kehrst zurück
4. Meldeadresse: Brief-Kommunikation, Rechnungen, Vertragsunterlagen

Diese Anbieter verlangen deutschen Wohnsitz

❌ DR-WALTER Langzeit

• Voraussetzung: Deutscher Wohnsitz zum Abschluss

❌ HanseMerkur Langzeit

• Voraussetzung: Wohnsitz in Deutschland

❌ BDAE

• Voraussetzung: Deutscher Wohnsitz (teilweise Ausnahmen)

❌ DKB, Comdirect, TK (normale Krankenversicherungen)

• Kündigen oft bei Wohnsitzabmeldung

💡 Wichtig: “Wohnsitz zum Abschluss” bedeutet: Du musst bei Vertragsabschluss in DE gemeldet sein. Was danach passiert, ist meist egal!

Die 7 besten Auslandskrankenversicherungen OHNE Wohnsitz-Anforderung

1. SafetyWing Nomad Insurance ⭐ #1 für Nomaden

Rating: 4.7/5 | Ab 52$/Monat

Die einzige Versicherung, die explizit für Nomaden ohne festen Wohnsitz designed wurde.

Warum perfekt ohne Wohnsitz?

• ✅ Keine Wohnsitz-Anforderung (weder bei Abschluss noch während Laufzeit)
• ✅ Abschluss von überall (auch vom Strand in Bali)
• ✅ 180+ Nationalitäten akzeptiert
• ✅ Monatlich kündbar
• ✅ Automatische Verlängerung
• ✅ Digitale Kommunikation (keine postalische Adresse nötig)

Leistungen

• 250.000 USD Deckung weltweit
• COVID-19 inkludiert
• 250$ Selbstbeteiligung
• Krankenrücktransport unbegrenzt

Kosten:

• 18-39 Jahre: 52,28 $/Monat
• 40-49 Jahre: 104,56 $/Monat
• 50-59 Jahre: 156,84 $/Monat

Für wen? Digitale Nomaden, Perpetual Traveler, Weltreisende ohne Basis

→ Ausführlicher SafetyWing Test

→ Zu SafetyWing*

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2. Allianz Care – Premium international

Rating: 4.8/5 | Ab 180€/Monat

Internationale Krankenversicherung für Expats – Wohnsitz egal.

Highlights

• ✅ Internationale Versicherung (kein deutscher Wohnsitz nötig)
• ✅ Unbegrenzte Deckung
• ✅ Maternity-Option
• ✅ Vorerkrankungen nach Prüfung
• ✅ Digitale Kommunikation möglich

Anforderungen

• Nationalität & Reisepass
• Keine spezifische Meldeadresse erforderlich
• Zahlungsadresse kann weltweit sein

Kosten:

• 30 Jahre: ab 180€/Monat
• 40 Jahre: ab 250€/Monat
• 50 Jahre: ab 380€/Monat

Für wen? Expats, Premium-Anspruch, Familien, langfristig ohne Wohnsitz

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3. Cigna Global – US-Expat-Spezialist

Rating: 4.6/5 | Ab 250€/Monat

Global Insurance Company – designed für internationale Kunden.

Besonderheiten

• ✅ Globales Produkt (Wohnsitz irrelevant)
• ✅ US-Provider-Netzwerk
• ✅ Unbegrenzte Deckung
• ✅ Maternity & Dental Add-ons
• ✅ Kommunikation komplett digital

Kosten:

• Basic: ab 250€/Monat
• Silver: ab 380€/Monat
• Gold: ab 550€/Monat

Für wen? US-Aufenthalt, höheres Budget, dauerhafte Nomaden

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4. World Nomads – Backpacker & Nomaden

Rating: 4.3/5 | Ab 70€/Monat

Reiseversicherung mit Kranken-Komponente – kein Wohnsitz nötig.

Vorteile

• ✅ Abschluss von überall
• ✅ Keine Wohnsitz-Anforderung
• ✅ Adventure-Aktivitäten abgedeckt
• ✅ Flexible Verlängerung
• ✅ Gepäckversicherung inkl.

Einschränkungen

• ⚠️ Primär Reiseversicherung (weniger umfassend als reine Krankenversicherung)
• ⚠️ 300.000 USD Limit (USA)

Kosten:

• Standard: ab 70€/Monat
• Explorer: ab 110€/Monat

Für wen? Backpacker, Adventure-Nomaden, kürzere Aufenthalte

→ World Nomads Angebot*

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5. Feather Insurance (Expat Health) – Berlin-Startup

Rating: 4.2/5 | Ab 159€/Monat

Deutsches Startup für Expats – digital first.

Highlights

• ✅ Online-Abschluss ohne Wohnsitz
• ✅ Deutschland unbegrenzt abgedeckt
• ✅ EU-Länder voll versichert
• ✅ Monatlich kündbar
• ✅ Digitale Kommunikation

Besonderheiten

• Postadresse kann c/o Freunde/Familie sein
• Brief-Post optional digital
• Support auf Deutsch & Englisch

Kosten:

• 18-34 Jahre: ab 159€/Monat
• 35-44 Jahre: ab 209€/Monat

Für wen? Nomaden mit häufigen Deutschland-Aufenthalten, EU-Fokus

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6. IMG Global Medical – US-Versicherung

Rating: 4.1/5 | Ab 85$/Monat

US-Versicherung für internationale Kunden.

Vorteile

• ✅ Globales Produkt (keine Wohnsitz-Beschränkung)
• ✅ Gute USA-Deckung
• ✅ Maternity-Pläne verfügbar
• ✅ Günstig für gebotene Leistung

Kosten:

• Patriot Travel: ab 85$/Monat
• Global Medical: ab 150$/Monat

Für wen? USA-Aufenthalt, Budget-bewusst, flexibel

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7. April International – Französische Alternative

Rating: 3.9/5 | Ab 220€/Monat

EU-Versicherung für internationale Expats.

Highlights

• ✅ EU-reguliert (keine deutsche Wohnsitz-Pflicht)
• ✅ Unbegrenzte Deckung
• ✅ Gute Netzwerke in Frankreich/EU

Kosten: ab 220€/Monat

Für wen? Frankreich-Aufenthalt, EU-Nomaden

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Vergleichstabelle: Versicherungen ohne Wohnsitz

Anbieter	Wohnsitz nötig?	Kosten (30J)	Deckung	Abschluss von?
SafetyWing	❌ Nein	52$/M	250k USD	Überall ⭐
Allianz Care	❌ Nein	180€/M	Unbegrenzt	Überall
Cigna Global	❌ Nein	250€/M	Unbegrenzt	Überall
World Nomads	❌ Nein	70€/M	300k USD	Überall
Feather	⚠️ Post-Adresse	159€/M	250k €	Online
IMG Global	❌ Nein	85$/M	1 Mio. USD	Überall
April Int.	❌ Nein	220€/M	Unbegrenzt	Überall

DR-WALTER | ✅ JA (zum Abschluss) | 65€/M | 1 Mio. € | Nur DE ❌ HanseMerkur | ✅ JA (zum Abschluss) | 35€/M | 5 Mio. € | Nur DE ❌

→ Alle Anbieter im Detail vergleichen

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Der Trick: Wohnsitz zum Abschluss, dann abmelden

Strategie für deutsche Anbieter (DR-WALTER, HanseMerkur)

So geht’s legal:

1. Noch in Deutschland gemeldet sein

   • Versicherung abschließen (DR-WALTER oder HanseMerkur)
   • Versicherungsbeginn festlegen

2. Dann ins Ausland gehen

   • Wohnsitz abmelden (nach Vertragsabschluss)
   • Versicherung läuft weiter

3. Adresse angeben

   • c/o Eltern/Freunde
   • Briefweiterleitung einrichten

Ist das legal?

✅ Ja! Die Versicherung verlangt Wohnsitz zum Abschluss, nicht während der Laufzeit.

Beispiel:

• 15. Januar: Versicherung bei DR-WALTER abschließen (noch in München gemeldet)
• 1. Februar: Versicherungsbeginn
• 5. Februar: Wohnsitz in München abmelden
• 10. Februar: Nach Thailand fliegen
• → Versicherung gilt weiter (Laufzeit 1-5 Jahre)

💡 Wichtig: Einige Versicherungen verlangen Nachweis über Auslandskrankenversicherung bei der Abmeldung. Das ist dann deine DR-WALTER/HanseMerkur-Police!

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Rechtliche Lage: Krankenversicherungspflicht ohne Wohnsitz

Bin ich versicherungspflichtig, wenn ich keinen Wohnsitz in DE habe?

Kommt drauf an:

NEIN, wenn:

• ✅ Kein Wohnsitz in Deutschland
• ✅ Kein gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland
• ✅ Keine unbeschränkte Steuerpflicht in Deutschland

JA, wenn:

• ⚠️ Du noch in Deutschland arbeitest (Remote für deutschen Arbeitgeber)
• ⚠️ Du unbeschränkt steuerpflichtig bist
• ⚠️ Du über 183 Tage/Jahr in Deutschland bist

💡 Als echter Perpetual Traveler ohne Wohnsitz: Keine Pflicht zur deutschen Krankenversicherung!

Aber sollte ich trotzdem versichert sein?

ABSOLUT JA!

Auch wenn keine Pflicht besteht – eine Krankenversicherung ist existenziell wichtig.

Worst-Case-Szenario ohne Versicherung:

• Unfall in Thailand: 15.000€ Eigenkosten
• Blinddarm in USA: 50.000€
• Dengue-Fieber in Bali: 4.000€

→ USA-Kosten im Detail

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Post-Adresse Lösungen für Nomaden ohne Wohnsitz

Problem: Wohin sollen Briefe geschickt werden?

Lösung 1: c/o Eltern/Freunde

• Einfachste Lösung
• Adresse: “Max Mustermann c/o Familie Müller, Hauptstr. 1, 80331 München”
• Eltern/Freunde scannen wichtige Briefe

Lösung 2: Virtuelle Postadresse

• Anbieter: ePost (Deutsche Post), Caya, Dropscan
• Kosten: 5-15€/Monat
• Post wird gescannt & digital zugestellt

Lösung 3: Coworking-Space mit Postservice

• Manche Coworking-Spaces bieten Meldeadresse
• Kosten: 20-50€/Monat (oft inkl. Workspace)

Lösung 4: Firmensitz (falls selbstständig)

• Eigene Firma in Deutschland
• Firmensitz = Postadresse
• Steuerberater leitet wichtige Post weiter

💡 Bei SafetyWing: Komplett digital, keine Post-Adresse nötig!

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Meldeadresse vs. Wohnsitz vs. gewöhnlicher Aufenthalt

Die 3 Begriffe erklärt

1. Wohnsitz (rechtlich)

Der Ort, an dem du eine Wohnung innehast mit der Absicht, sie beizubehalten.

2. Meldeadresse (melderechtlich)

Die Adresse, an der du beim Einwohnermeldeamt gemeldet bist.

3. Gewöhnlicher Aufenthalt

Der Ort, an dem du dich mehr als 6 Monate/Jahr aufhältst.

Was brauchst du für eine Versicherung?

Anbieter	Braucht	Grund
DR-WALTER	Wohnsitz + Meldeadresse (bei Abschluss)	Dt. Versicherung
HanseMerkur	Wohnsitz + Meldeadresse (bei Abschluss)	Dt. Versicherung
SafetyWing	Nichts ❌	Internationales Produkt
Allianz Care	Nichts ❌	Internationales Produkt
Feather	Post-Adresse (kann c/o sein)	Kommunikation

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Steuerliche Aspekte ohne Wohnsitz

Unbeschränkte vs. beschränkte Steuerpflicht

Unbeschränkt steuerpflichtig (trotz fehlendem Wohnsitz):

• Gewöhnlicher Aufenthalt in Deutschland (>183 Tage)
• Einkünfte aus Deutschland (Vermietung, deutsches Unternehmen)

Nicht steuerpflichtig in Deutschland:

• Kein Wohnsitz, kein Aufenthalt, keine deutschen Einkünfte
• = Perpetual Traveler

Kann ich die Krankenversicherung absetzen?

Wenn unbeschränkt steuerpflichtig:

• ✅ Ja, als Sonderausgaben (Basisversorgung)
• ✅ Als Selbstständiger: Betriebsausgaben

Wenn NICHT steuerpflichtig:

• ❌ Keine deutsche Steuererklärung → keine Absetzbarkeit
• ✅ Aber: Eventuell im neuen Wohnsitzland absetzbar

💡 Tipp: Auch wenn du nicht absetzen kannst – eine Krankenversicherung ist trotzdem günstiger als ein Schadenfall!

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GKV-Rückkehr ohne Wohnsitz: Der Anwartschafts-Trick

Problem: Rückkehr in gesetzliche Krankenversicherung

Wenn du später nach Deutschland zurückkehrst:

• Ohne Wohnsitz → keine GKV-Pflichtmitgliedschaft
• Mit Lücke → eventuell Probleme bei Wiedereintritt

Lösung: GKV-Anwartschaftsversicherung

Was ist das?

• “Platzhalter” bei der GKV
• Kosten: 40-90€/Monat
• Garantiert Rückkehr ohne Gesundheitsprüfung

Funktioniert auch ohne Wohnsitz?

• ✅ Ja! Anwartschaft kann im Ausland laufen
• ✅ Post-Adresse c/o Eltern reicht

Kombination:

Versicherung	Zweck	Kosten
SafetyWing	Schutz im Ausland	52$/M
GKV-Anwartschaft	Rückkehrrecht DE	41€/M
GESAMT	Vollschutz + Rückkehr-Option	~90€/M

→ Alles zur GKV-Anwartschaft

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Praxisfälle: Nomaden ohne Wohnsitz

Fall 1: Lisa, 28, digitale Nomadin seit 2 Jahren

Situation:

• Wohnsitz abgemeldet
• Reist durch Südostasien
• Kein Rückkehr-Plan

Lösung:

• ✅ SafetyWing (52$/Monat)
• ✅ Monatlich kündbar
• ✅ Keine Post-Adresse nötig
• ✅ Funktioniert perfekt seit 2 Jahren

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Fall 2: Thomas, 42, Expat in Dubai

Situation:

• Kein Wohnsitz in Deutschland
• Lebt dauerhaft in Dubai
• Familie (Frau + 2 Kinder)

Lösung:

• ✅ Cigna Global Family Plan (450€/Monat)
• ✅ Unbegrenzte Deckung
• ✅ Maternity inkludiert
• ✅ Kommunikation über Dubai-Adresse

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Fall 3: Sarah, 35, Perpetual Traveler

Situation:

• Nirgendwo gemeldet
• Alle 2-3 Monate neues Land
• Plant eventuell Rückkehr nach DE in 5 Jahren

Lösung:

• ✅ SafetyWing (104$/Monat, 40+ Jahre)
• ✅ Plus: GKV-Anwartschaft (41€/Monat)
• = 145€/Monat
• ✅ Rückkehrrecht gesichert

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Fall 4: Max, 25, Work & Travel

Situation:

• Wohnsitz noch in Deutschland (Eltern)
• Plant 1 Jahr Australien + Asien
• Wird Wohnsitz abmelden

Lösung:

• ✅ JETZT DR-WALTER abschließen (noch gemeldet)
• ✅ Versicherungsbeginn: 1. März
• ✅ Wohnsitz abmelden: 15. März
• = 65€/Monat, 1 Mio. € Deckung
• ✅ Läuft weiter trotz Abmeldung

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Die 12 häufigsten Fragen

Kann ich ohne Wohnsitz in Deutschland eine Krankenversicherung abschließen?

Ja! Bei internationalen Anbietern wie SafetyWing, Allianz Care, Cigna Global ist kein deutscher Wohnsitz erforderlich.

Was passiert mit meiner Versicherung, wenn ich meinen Wohnsitz abmelde?

Kommt auf den Anbieter an:

• SafetyWing/Allianz: Egal, läuft weiter
• DR-WALTER/HanseMerkur: Läuft weiter (wenn beim Abschluss Wohnsitz vorhanden war)
• GKV (TK, AOK): Meist Kündigung oder Übergang zu Anwartschaft

Brauche ich eine Meldeadresse für die Versicherung?

Unterschiedlich:

• SafetyWing: Nein
• Allianz/Cigna: Nein (aber Zahlungsadresse)
• Feather: Ja (kann c/o sein)
• DR-WALTER: Ja (zum Abschluss)

Kann ich mich bei der GKV ohne Wohnsitz versichern?

Nein. Die gesetzliche Krankenversicherung setzt Wohnsitz oder Erwerbstätigkeit in Deutschland voraus.

Alternative: GKV-Anwartschaft (Rückkehrrecht sichern)

Muss ich ohne Wohnsitz krankenversichert sein?

Rechtlich in Deutschland: Nein (keine Pflicht ohne Wohnsitz)

Praktisch: ABSOLUT JA! Ein Unfall ohne Versicherung kann dich finanziell ruinieren.

Wo soll ich Briefe hinschicken lassen ohne festen Wohnsitz?

Optionen:

• c/o Eltern/Freunde
• Virtuelle Postadresse (ePost, Caya)
• Coworking-Space
• Firmensitz (falls selbstständig)

Kann ich SafetyWing mit deutscher Adresse der Eltern nutzen?

Ja! SafetyWing fragt nach einer Adresse, aber die kann überall sein (auch c/o Eltern). Hauptsache du bist erreichbar.

Funktioniert DR-WALTER ohne Wohnsitz?

Nur, wenn du beim Abschluss noch in Deutschland gemeldet warst. Danach kannst du den Wohnsitz abmelden – Versicherung läuft weiter.

Was ist günstiger: Mit oder ohne Wohnsitz?

Kommt drauf an:

• Mit Wohnsitz: DR-WALTER (65€) oder HanseMerkur (35€) – günstiger!
• Ohne Wohnsitz: SafetyWing (52$) oder Allianz (180€) – teurer, aber flexibler

Kann ich von Deutschland aus eine internationale Versicherung abschließen?

Ja! SafetyWing, Allianz Care, Cigna akzeptieren auch Personen MIT deutschem Wohnsitz.

Brauche ich eine Steuernummer für die Versicherung?

Nein. Krankenversicherungen verlangen keine deutsche Steuernummer.

Kann ich zwischen Anbietern wechseln?

Ja!

• SafetyWing: Monatlich kündbar → Wechsel jederzeit
• DR-WALTER: Nach Laufzeitende (1-5 Jahre)
• Wartezeiten bei neuem Anbieter beachten!

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Checkliste: Krankenversicherung ohne Wohnsitz abschließen

Vor der Abmeldung in Deutschland

• Entscheiden: Deutsche Versicherung jetzt abschließen? (DR-WALTER, HanseMerkur)
• Oder: Internationale Versicherung bevorzugt? (SafetyWing, Allianz)
• GKV-Anwartschaft prüfen (falls Rückkehr geplant)
• Post-Adresse organisieren (c/o Eltern, virtuelle Adresse)

Nach der Abmeldung

• Versicherung abgeschlossen? (SafetyWing, Allianz, Cigna)
• Versicherungsnachweis digital speichern
• Notfall-Hotline in Kontakte speichern
• Zahlungsmethode international (Kreditkarte, Wise)

Langfristig

• Versicherung jährlich prüfen (passt noch?)
• Bei Rückkehr: GKV-Wiedereintritt vorbereiten
• Steuerliche Situation klären (wo steuerpflichtig?)

→ Jetzt Versicherung ohne Wohnsitz finden

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Meine Empfehlung als Nomade ohne Wohnsitz

Nach 4 Jahren ohne festen Wohnsitz:

Für die meisten Nomaden: → SafetyWing (52$/Monat)

• Keine Wohnsitz-Anforderung
• Monatlich kündbar
• Komplett digital
• Funktioniert einfach ⭐

Wenn du noch in Deutschland bist: → Erst DR-WALTER abschließen (65€/Monat)

• Günstigster deutscher Anbieter
• 1 Mio. € Deckung
• Dann Wohnsitz abmelden
• Versicherung läuft weiter

Für Premium-Anspruch: → Allianz Care (180€+/Monat)

• Unbegrenzte Deckung
• Vorerkrankungen möglich
• Maternity-Option

Mit Rückkehr-Plan: → SafetyWing + GKV-Anwartschaft

• 52$ + 41€ = ~90€/Monat
• Vollschutz + Rückkehrrecht

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Fazit: Versicherung ohne Wohnsitz ist möglich!

Die wichtigsten Learnings:

✅ Internationale Anbieter verlangen keinen deutschen Wohnsitz

• SafetyWing, Allianz, Cigna, World Nomads

✅ Deutsche Anbieter verlangen Wohnsitz zum Abschluss

• DR-WALTER, HanseMerkur
• Trick: Vor Abmeldung abschließen!

✅ Post-Adresse kann c/o Eltern sein

• Oder virtuelle Postadresse nutzen

✅ Keine Versicherungspflicht ohne Wohnsitz

• Aber trotzdem dringend empfohlen!

✅ GKV-Anwartschaft funktioniert auch ohne Wohnsitz

• Rückkehrrecht sichern

Mein Setup seit 2021:

• SafetyWing: 52$/Monat (Auslandsschutz)
• TK-Anwartschaft: 41€/Monat (Rückkehrrecht)
• Post: c/o Eltern
• = Komplett abgesichert ohne Wohnsitz

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Weitere hilfreiche Guides

• GKV-Anwartschaft – Rückkehrrecht ohne Wohnsitz
• SafetyWing Erfahrungen – 18 Monate Praxistest
• Langzeit Auslandskrankenversicherung – Über 1 Jahr versichert
• Top 10 Versicherungen Vergleich

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Dieser Artikel basiert auf 4 Jahren Erfahrung als digitaler Nomade ohne festen Wohnsitz in Deutschland. Stand: Januar 2025.

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Disclaimer: Dieser Artikel ersetzt keine rechtliche oder steuerliche Beratung. Bei komplexen Fällen empfehlen wir die Rücksprache mit einem Fachanwalt oder Steuerberater.